Cómo funciona el interés renovable y cómo liquidar un préstamo en Credibox

Además de las cuotas fijas, Credibox maneja la modalidad interés renovable, muy común en el préstamo de barrio: el cliente paga solo el interés cada mes y el capital queda vivo hasta que decida devolverlo. No hay cronograma de cuotas ni fecha final; el préstamo se renueva mes a mes mientras el cliente siga pagando su interés.

Con un ejemplo se entiende mejor. Un préstamo de S/ 1000 al 10 % mensual genera S/ 100 de interés al mes. Si el cliente paga esos S/ 100, sigue debiendo los S/ 1000 y arranca un ciclo nuevo. Si un día quiere terminar, paga los S/ 1000 más el interés del ciclo en curso y el préstamo se cancela.

Para registrar el préstamo eligiendo esta modalidad, revisa Cómo registrar un préstamo en Credibox. Aquí nos centramos en cómo se cobra y se cierra.

Paso 1. Entiende el panel del préstamo

Al abrir un préstamo renovable verás el bloque Detalle del préstamo renovable, que resume la situación en tres partes:

• Arriba, el estado del ciclo: cuántos días faltan para el vencimiento (o cuántos lleva vencido).
• Composición: el capital pendiente y el interés del ciclo actual, con su fecha de vencimiento.
• Opciones de pago: las dos cosas que puede hacer el cliente hoy — pagar el interés del mes (el capital sigue vivo) o liquidar el préstamo (capital + interés del ciclo).

Paso 2. Cobra el interés del mes

Es la operación habitual. Haz clic en Registrar pago: el monto viene sugerido con el interés del ciclo (en el ejemplo, S/ 100). Debajo del campo, el recuadro ¿Cómo se aplicará? te muestra en vivo a dónde va cada sol antes de confirmar; con el monto exacto del interés, todo va a cubrir la cuota viva y el capital no se toca.

El resto del formulario (método de pago, referencia y observaciones) funciona igual que en cualquier cobro; lo explicamos en Cómo registrar el pago de una cuota.

Paso 3. El ciclo se renueva solo

Apenas registras el pago, Credibox abre automáticamente el ciclo siguiente: el capital sigue intacto en S/ 1000, vuelve a aparecer el interés del mes por cobrar y el préstamo pasa a AL DÍA. El nuevo vencimiento se cuenta un mes desde el día en que pagó.

El pago queda registrado en la tabla Pagos, con su desglose entre capital e interés. Fíjate que en este primer cobro todo fue interés y el capital quedó en cero: por eso el cliente sigue debiendo lo mismo.

Paso 4. Cuando el cliente abona a capital

Si el cliente paga más que el interés, el excedente reduce la deuda. Escribe el monto real que te entrega y mira el desglose: Credibox primero cubre el interés del ciclo y con lo que sobra baja el capital.

En el ejemplo el cliente paga S/ 300: S/ 100 cubren el interés y S/ 200 bajan el capital de S/ 1000 a S/ 800. El recuadro te adelanta incluso cuánto será el interés del próximo mes con ese capital nuevo: S/ 80. Así, cada abono a capital le abarata las cuotas siguientes al cliente, y conviene explicárselo.

Paso 5. Liquida el préstamo

Cuando el cliente quiere terminar, usa el botón verde Liquidar (capital + interés). La ventana te muestra el cálculo final: el capital pendiente más el interés del mes en curso. En el ejemplo, S/ 800 de capital + S/ 80 de interés = S/ 880.

Confirma con Liquidar préstamo. El monto entra a tu caja como cualquier otro cobro.

Paso 6. Préstamo cerrado

El préstamo queda en CANCELADO, con el capital y el interés en cero: ya no hay nada que cobrar y deja de aparecer entre tus pendientes. La tabla Pagos conserva todo el historial —cada cobro de interés, los abonos a capital y la liquidación final— por si el cliente pide una cuenta detallada.

¿Y si el cliente no paga a tiempo?

Mientras el ciclo esté vigente verás cuántos días faltan. Si pasa la fecha, el préstamo se marca como vencido, indicándote hace cuántos días. Si tu empresa tiene configurados días de gracia, durante ese margen el préstamo aparece en gracia antes de contarse como atrasado. Puedes hacerle seguimiento desde Cobranza móvil, que lista los préstamos por vencer y vencidos con el teléfono del cliente a un toque.

Consejo profesional

Deja claro con el cliente, desde el primer día, que pagar el interés no reduce su deuda: el capital sigue igual mes tras mes. Es el malentendido más común de esta modalidad y la causa de la mayoría de los reclamos. Muéstrale la pantalla del préstamo, donde el capital pendiente y el interés aparecen separados, y anímalo a abonar a capital cuando pueda: cada abono le baja el interés de todos los meses que vienen.